Cuando una economía de un país está en aprietos los bancos centrales salen al rescate, pero no siempre llegan a tiempo. En este caso la Reserva Federal redujo las tasas de interés para estimular el crecimiento económico. Ellos acuden a esta práctica ya que, proveer costos financieros más bajos, por lo general motivan a las personas a tomar más carga de deudas e inversiones.
Esto hace que, cuando las tasas son demasiado bajas por lo general estimula un crecimiento. Por otra parte, el problema aquí, es que ya de por si las tasas de interés estaban bajas. Desplegar este movimiento antes del impacto directo o indirecto del #coronavirus limitará las herramientas disponibles para reiniciar la economía cuando llegue una recesión.
Entonces, ¿cómo beneficia o afecta tu bolsillo? A continuación te explico las 4 areas:
1. Influye las tasas en las tarjetas de crédito
La mayoría de las tarjetas de crédito tienen tasas de interés variables, y están vinculadas a la tasa preferencial, en arroz y habichuela… la tasa que los bancos cobran a sus clientes preferidos con buen crédito. Pero la tasa preferencial se basa en la herramienta de política de referencia clave de la reserva federal (FED): la tasa de fondos federales.
En otras palabras, cuando la Fed baja o aumenta su tasa de interés, la tasa preferencial generalmente cae o sube con ella. Lo que hace la Reserva Federal afecta las tasas de interés a corto plazo, por consiguiente, afectando las tasas en que las personas pagan con tarjetas de crédito" Es muy poco probable, que veas inmediatamente en tu estado de cuenta una notificación de que pagaras menos intereses.
Ahora bien, si tienes deudas y se presenta la oportunidad de ahorrar dinero en la tasa de interés que pagas al presente consolidando deudas, definitivamente es una estrategia que necesitas evaluar con pinzas. Sin un plan estratégico, esta opción pudiera resultar peligrosa en tus finanzas personales.
Golpea aquí y te explico cómo podemos impulsar tus finanzas.
2. Afecta las tasas de diversas cuentas de ahorros y CD
Como mencione anteriormente, si estas ahorrando, ahora el banco te pagara menos en intereses por tener o estacionar tu dinero. Tú te beneficias cuando realizan alzas en las tasas y recibes un golpe cuando la Reserva Federal decide reducirlos.
Por culpa de que los bancos generalmente eligen reducir el porcentaje de rendimiento anual (APY) que ofrecen en sus productos de consumo, como las cuentas de ahorros, No piense ni por un segundo que, si tienes una cuenta en una cooperativa o una cuenta en línea con un alto rendimiento estos, no se verán afectados.
Los rendimientos en los Certificados de Depósito (CD) generalmente caen cuando la Fed también reduce las tasas, pero las condiciones macroeconómicas más amplias también influyen en ellos, como el rendimiento del Tesoro a 10 años. Mira la gráfica abajo en tan solo 11 meses parece que la empujaron por un precipicio.
Esto significa que el retorno de intereses de los consumidores sea mucho más bajas, debido a la erosión de su poder adquisitivo. A este punto es posible que entiendas porque menciono sobre la limitación de la reserva federal y digo cuando llegue el momento en combatir una recesión. Esto simplemente indica que la economía de EEUU no esta tan fuerte como muchos piensan. ¡¡¡Pero claro!!!, la Fed siempre busca como sacar un truco debajo de la manga para tratar de salvar una economía.
Si tienes una cuenta CD y le preocupa este o cualquier otro recorte de tasas que haga la Fed afectando tu retorno o rendimiento, hable con su banco y pregunte como podría bloquear la tasa de interés de un CD o, confirme que tu tasa actual no cambiará por el tiempo de “maduración” del mismo.
3. Influye en las tasas hipotecarias.
Si estás contemplando la compra de una propiedad, probablemente estás celebrando. Respira profundo… Seguramente las tasas hipotecarias no respondan rápidamente a un ajuste de tasas de la Fed. Las tasas de interés de los préstamos hipotecarios están más estrechamente vinculadas al rendimiento del Tesoro a 10 años, que sirve como punto de referencia para la tasa fija de hipoteca a 30 años
Es evidente cuando miras al pasado. Cada vez que la Fed ha ajustado las tasas, las tasas hipotecarias no siempre han respondido en paralelo.
Por ejemplo, esto sucedió cuando la Fed subió las tasas cuatro veces en 2018 pero las tasas hipotecarias continuaron bajando a fines de diciembre. Lo mismo sucedió en el 2019 de manera opuesta, hubo varios recortes de tasas, pero los interese en hipoteca aumentaron.
Lo más increíble de esto es que se sigue escuchando… este es el mejor momento para comprar, NO esperes más. ¿Suena familiar? Si quieres sacarle provecho en el juego de las tasas de intereses hipotecarias observe cuanto cuesta tomar un préstamo hipotecario hoy y observe unos meses adelante. Seguramente verás un cambio positivo a tu favor donde ahorraras miles de dólares. Mientras esto sucede no te desesperes y comienza a delinear un plan financiero para que tomes decisiones informadas. Las promociones no son las que indican que es el mejor momento para comprar.
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Pero a pesar de que la Fed tiene algo de control directo sobre las tasas hipotecarias. Al final terminan siendo influenciadas por fuerzas de mercado oferta, demanda y si nos encontramos en una contracción o expansión económica.
En este momento, el miedo de una recesión se ha esparcido tanto a la economía local, nacional como a la global. La contratación en EE.UU. comenzó en 2019, mientras que la fabricación productos y exportaciones se está contrayendo directamente.
El crecimiento en todo el mundo también se está frenando, y está obligando a otros bancos centrales de todo el mundo a comenzar a reducir sus tasas también.
En fin, esto podría significar que refinanciar una propiedad podría ser una opción inteligente para su bolsillo. Una reducción de incluso solo un cuarto de punto porcentual (.25) podría reducir mucho dinero de sus pagos mensuales.
No obstante, todo dependerá sobre cómo estás manejando tu crédito y cuál es tu puntaje crediticio. Observe la siguiente grafica y vea como pagas más dinero por no tener un buen crédito
Golpea aquí y te explico cómo tú mismo puedes mejorar el crédito sin pagar agencias externas.
4. La Fed impulsa las tasas de préstamos para automóviles
Si está pensando en comprar un automóvil, es posible que vea un ligero alivio en la tasa de su préstamo para automóviles. La cantidad de dinero que puedes ahorrar teniendo un crédito excelente es sustancial. A pesar de que la tasa de fondos federales es una tasa a corto plazo, los préstamos para automóviles a menudo están vinculados a la tasa preferencial.
Pero una vez más repito, todo dependerá como está tu crédito y si cuentas con un plan financiero para realizar esta compra importante. Cuando tienes y sigues un plan financiero NO solo puedes ahorrar miles de dólares, además puede evitar caer en una crisis financiera insalvable. Resultando, lo que parecía una buena idea en tomar ventaja sobre las tasas bajas, se puede convertir rápidamente en una pesadilla.
En efecto, cuando la Fed recorta las tasas, es fácil pensar que tomar prestado será más “barato” pero eso no es totalmente cierto, tu puntaje crediticio y la economía juega un rol importante sobre cuanto pagarás por tomar prestado.
La reducción de intereses que cualquier banco central haga simplemente es una herramienta dentro de su arsenal para disparan y hacer que expanda o contraiga una economía. Al presente no están motivando a las personas en ahorrar.
En cambio, eso NO significa que sea un mal momento para ahorrar. Construir un fondo de emergencia para cuando lleguen las vacas flacas y ahorrar en general, siempre es un paso financiero prudente.
"Los buenos hábitos de ahorro son importantes independientemente de lo que suceda con las tasas de interés y la economía.
A tu casa o el vehículo que conduce si necesita reparación no le va a importar si la tasa de interés es alta o baja… pero a ti sí.
Deseando Tú Éxito y Libertad Financiera.
Excelente man siempre viendo tus post muy buen contenido lo recomiendo al 100%